FICO, pružatelj najčešće korištenih kreditnih rezultata u SAD-u, uvodi velike promjene u svoj sustav bodovanja koji će stupiti na snagu ovog ljeta. Tvrtka kaže ove će promjene vjerojatno utjecati na 110 milijuna Amerikanaca, čiji će se kreditni rezultat povećati ili smanjiti. Oko 80 milijuna vjerojatno će vidjeti značajne promjene od 20 bodova ili više.
Evo što trebate znati.
Zašto FICO uvodi ove promjene?
Jedan od razloga je taj što kreditni rejting za američke potrošače raste od 2009. godine i doseže prosječno od 706. Više ocjene odražavaju neku kombinaciju poboljšane kreditne sposobnosti kako je gospodarstvo jačalo, promjene bodova FICO-a tijekom posljednjih nekoliko godina i učinke naselje između nekoliko država i tri najveće nacionalne tvrtke za izvještavanje o kreditnom stanju, TransUnion, Equifax i Experian. Kao rezultat te nagodbe, tvrtke za kreditno izvještavanje izbacile su negativne kreditne stavke iz izvještaja milijuna Amerikanaca. FICO je uporan da poboljšanje rezultata odražava poboljšanje kreditne sposobnosti, a ne umjetnu inflaciju bodova, ali barem neki zajmodavci nisu toliko sigurni. Također ih brine što će se dogoditi ako gospodarstvo oslabi.
Koristeći svoj novi FICO Score 10 T, zajmodavci će moći donositi bolje odluke o zajmu, objavila je tvrtka u priopćenju za tisak. To bi moglo rezultirati čak 10-postotnim smanjenjem zadanih vrijednosti novih kreditnih kartica, čak 9-postotnim smanjenjem zadanih vrijednosti novih auto-kredita i čak 17-postotnim smanjenjem zadanih uvjeta novih hipoteka, tvrdi tvrtka. Zajmodavci će imati mogućnost zadržati prethodni FICO rezultat, no čini se vjerojatnim da će prijeći na novi.
Hoće li se moj kreditni rezultat povećati ili smanjiti?
Ovisi. Prema the Wall Street Journal , Nova ocjena uzima u obzir dvogodišnju razinu duga, a ne samo prethodni mjesec. To znači da ako, recimo, svake godine napustite puno duga na kreditnoj kartici kupujući poklone u blagdansko vrijeme, ali onda taj dug brzo otplatite u novoj godini, negativni učinak na kreditnu ocjenu bit će manji nego u prošlosti . S druge strane, ako se razina vašeg duga s vremenom povećavala, vidjet ćete veći pogodak za kreditnu ocjenu nego u prošlosti. Propuštena plaćanja također će imati veću težinu nego prije. S druge strane, ako je prošlo više od godinu dana otkako ste posljednji put propustili uplatu, možda ćete završiti s višim rezultatom nego što biste imali prije.
odakle su roditelji princa roycea
Čak i ako plaćate na vrijeme, ako ste prethodno uvijek plaćali kreditne kartice, ali sada imate saldo iz mjeseca u mjesec, to će smanjiti vašu kreditnu ocjenu više nego što bi to bilo ranije. I još nešto: ako ste uzeli osobni zajam da biste otplatili ili otplatili dug na kreditnoj kartici, ali ste opet potrošili stanje na kreditnim karticama, vaša će kreditna ocjena vjerojatno pasti više nego što bi to bilo prije.
Što da radim sa svime tim?
Većinom biste se trebali pridržavati istih savjeta koje ste uvijek čuli o upravljanju dugom, posebno dugom kreditne kartice. No, postoji nekoliko dodatnih upozorenja. Prvo, ako ste prethodno imali puno duga i / ili ste kasnili s plaćanjem, ali ste nedavno počistili svoje postupke, budite strpljivi. Možda će trebati malo više vremena da se vaše novo dobro ponašanje odrazi na vašem kreditnom rezultatu.
Dalje, još je važnije nego što je bilo prije plaćanja na kredit i druge zajmove na vrijeme. Ako to već niste učinili, postavite automatsko plaćanje tako da bude pokriveno barem minimalno plaćanje. Morate platiti više od minimalne uplate da biste podmirili ili otplatili dug na kreditnoj kartici, ali barem ako vam se automatski odbije minimalna uplata, spriječit će vas da zakasnite s naknadama za kasno plaćanje, a zadržavanje zakašnjelih plaćanja neće se smanjiti vaš kreditni rezultat.
Možda razmišljate o uzimanju osobnog zajma za konsolidaciju dijela ili cijelog duga na kreditnoj kartici. To može biti izvrsna ideja, jer ćete završiti s nižom kamatnom stopom, što znači da se brže možete riješiti duga. Međutim, ako odaberete ovu opciju, pobrinite se da opet ne počnete trošiti stanje na kreditnoj kartici. Inače, ne samo da će vaša kreditna ocjena teško patiti, već ćete biti još duži nego što ste bili prije.
Nova ocjena FICO-a pozorno prati kako se vaš dug kreće s vremenom, a tako biste trebali i vi. Ako se vaš ukupni dug smanjuje i posljednjih je nekoliko mjeseci, FICO-u će izgledati kao da ste na dobrom putu i vaš bi kreditni rezultat to trebao odražavati. I ne samo to, zapravo ćete biti na dobrom putu. I možete se veseliti danu kada ćete biti bez dugova.
