Veliki prijelazi fascinantni su primjeri kako se očajnički tvrtke pokušavaju držati prošlosti; vozeći pomoću retrovizora. To nikad ne uspije. Slučaj u stvari, prijelaz iz industrijske ere.
Ne trebate mi da vam kažem da proživljavamo doba ogromne tranzicije i poremećaja u tradicionalnim industrijskim industrijama. Tehnički behemoti poput Amazona i Googlea radikalno su promijenili maloprodaju, izdavaštvo i oglašavanje. Uber je desetkovao kabine, Airbnb pokušava to učiniti s gostoprimstvom. Amazon je nedavno postavio svoja web mjesta u zdravstvu.
Prijetnja je jasna. Dugogodišnje ikone industrijske ere, od GE do Kodaka, brzo propadaju, i to ne na dobar način.
Pitanje svih je, što je i tko je sljedeći na listi kandidata za poremećaj? Zapravo, ljubazan sam. Nazovimo to što je, desetkovanje.
Odgovor se svodi na one bastione industrijske ere koji imaju najveće trenje i složenost u načinu prodaje i servisiranja proizvoda, a opet su zaštićeni značajnim preprekama ulasku, poput regulacije, percepcije vrijednosti njihove marke ili potrošača prihvaćanje njihove neučinkovitosti zbog nedostatka alternativa i bilo kakvih diferencijatora osim cijene.
Pukotina u temeljnom kamenu industrijske ere
Zaustavite se i razmislite koja industrija odgovara tom opisu i vjerojatno je ona koja se pojavi na vrhu popisa osiguranje.
Prihvaćamo osiguranje kao toliko neophodan dio života u modernom svijetu da zaboravljamo koliko je nedavno njegova široka dostupnost. Široko osigurano osiguranje za pojedince koje štiti od stambene imovine i nesreća, nesreća, života i zdravlja relativno su nedavni pomaci u posljednjih 200 godina. Osiguranje je na mnogo načina kamen temeljac, neki bi mogli reći temelj industrijske ere.
Ipak, to je krajnje zamršen, visoko reguliran i sam po sebi težak za snalaženje u poslovnom procesu. Malo nas razumije unutarnji rad i složenost osiguranja. Na primjer, pogledajte ovo animirana ilustracija ekosustava osiguranja, svi partneri koji sudjeluju u pisanju polisa, a možete cijeniti nevjerojatne troškove koordinacije poput ogromnog ekosustava partnera.
S druge strane, osiguravajuća društva ne smatraju sebe posebno ranjivima na egzistencijalne prijetnje zbog postojeće državne zaštite koja regulira prodaju proizvoda i usluga osiguranja. Zapravo, svi djeluju s istom razinom ograničenja i neučinkovitosti.
Međutim, kako se kaže, svete krave prave najbolje pljeskavice.
koliko godina ima lisa kerney
Iako se neke osiguravateljice već trude primijeniti nove tehnologije, one su prvenstveno namijenjene nadmetanju s ostalim postojećim osiguravajućim društvima. Primjerice, GEICO-ove internetske aplikacije za osiguranje i trenutni preokret omogućili su mu da radi na 300% viška gotovine u odnosu na preuzete obveze; standardno mjerilo za industriju osiguranja je samo 30%. To znači da GEICO ima deset puta više novca za ulaganje od svojih konkurenata.
Sljedeći je primjer ugrađenog senzora za praćenje Snapshot tvrtke Progressive koji izvještava o vašem ponašanju u vožnji i nudi poticaje za stopu.
U oba ova slučaja postoji jasna konkurentska prednost, ali one blijede u usporedbi s novim poslovnim modelima osiguranja koji dolaze izvan industrije; egzistencijalne prijetnje koje u konačnici stvaraju velike promjene u bilo kojoj industriji.
Početke poput Limunada , Huddle i Amazon već počinju nuditi proizvode za osiguranje imovine i nesreća. Limunada je lansirana u 1/3 svih država nudeći trenutne cijene pomoću AI bota i onoga što on naziva: 'Osiguranje koje pokreće AI i vođeno društvenim dobrom.'
Drugi, poput Ljestve (ladderlife.com), koriste internetsku aplikaciju i pozadinske algoritme kako bi osigurali trenutnu cijenu životnog osiguranja bez potrebe za bilo kakvom ljudskom intervencijom, na primjer broker. Iako je u nekim slučajevima potreban posjet laboratorijskog tehničara, ovisno o vašoj zdravstvenoj povijesti. Otišao sam na mrežu i u roku od pet minuta imao sam ponudu za višemilijunsku politiku spremnu za mene.
Još neke druge osiguravajuće kompanije, poput MetroMile-a, koju profiliram u svojoj knjizi Otkrivanje nevidljivog , počinju pružati osiguranje automobila u modelu na zahtjev koji zahtijeva samo kupnju osiguranja na temelju korištenja.
A sada nešto sasvim drugo
Ali evo stvarno velikih vijesti. U nedavnoj studiji J.D. Powersa nevjerojatnih 33% milenijalaca reklo je da će se odlučiti za osiguranje imovine i povrede (P&C) od Googlea ili Amazona. (Broj je bio nešto niži za među demografsku populaciju. Pogledajte rezultate ankete u nastavku)
J. P. Power's P&C osiguravajuća industrija otišla je pravo do izvora - potrošača - kako bi pitala kako bi se pravi kupci kućnog osiguranja osjećali zbog prisutnosti tehnoloških tvrtki u ovom prostoru.
Razgovarao sam s Tomom Superom, direktorom prakse osiguranja imovine i osiguranja od nezgoda J.D. Power i osobom koja je vodila istraživanje za J.D Power. Opisao je industriju koja se nije trebala mijenjati samo zbog načina na koji tehnologija omogućuje nove načine prikupljanja podataka i utvrđivanja rizika, već i zbog potražnje potrošača koji sve više traže alternative starom modelu osiguranja koji je uključivao mešetare, agenti, nejasne cijene i dugo vrijeme čekanja.
Evo malo onoga što je pronašla studija J.D. Power:
1) 20% potrošača koristilo bi Amazon ili Google za osiguranje kuće
Podaci su otkrili da bi 20% potrošača koristilo Amazon ili Google za kućno osiguranje. Milenijalci su pokazali još veći interes od 33% za Amazon i 23% za Google. Od onih koji su naznačili da bi bili voljni zamijeniti se, 80% trenutno ima osiguranje kod velikog nacionalnog prijevoznika.
2) 75% potrošača zainteresiranih za kućnu telematiku
Tehnologije pametnog doma revolucioniraju mnoga područja kuće, od jednostavnih značajki udobnosti koje sada mogu uključivati i isključivati svjetla ili pristupiti zabavi u kući upravljanjem vašeg telefona do kućne sigurnosti i hitne podrške s automatskim isključivanjima i upozorenjima.
Industrija osiguranja primjećuje i želi pokrenuti akciju. Osiguravatelji pametne kućne tehnologije vide kao priliku za produbljivanje odnosa s kupcima, dok istodobno poboljšavaju mogućnosti pokrivanja kuće i osiguravajuće jamstvo. Iako su se vodeći pružatelji usluga kućnog osiguranja počeli upuštati u ta područja, nije provedeno puno istraživanja kako bi se razumjela potražnja potrošača jer ove značajke postaju dostupne.
3) 46% potrošača bilo bi spremno omogućiti svojoj osiguravajućoj kući pristup tehnologiji pametnih kućnih senzora u uređajima, poput hladnjaka, klima uređaja, kako bi se spriječilo gubitak i kvar.
4) 34% potrošača vjerojatno bi se prebacilo na osiguravajuće društvo koje nudi mogućnosti gubitka i zaštite tehnologije pametne kuće. To ide do 57% za milenijalce!
Industrijalizacija do individualizacije
Iz ovih je otkrića prilično jasno da je industrija osiguranja zrela za poremećaje. Očekujte da će veliki igrači poput Amazona i Googlea uskoro stupiti na ta tržišta s ponudama koje grade ili stječu (najvjerojatnije potonje). Ako želite greenfield priliku za izgradnju novog poduzeća koje ima velike šanse da ga steknete, ovo je idealan prostor za razmišljanje.
I neće biti narušeno samo osiguranje. Prema istraživanju koje je proveo Naglasak, 93% glavnih strateških direktora u svim industrijama vjeruje da će njihova tvrtka biti poremećena u roku od pet godina. Pa ipak, samo 20% smatra da je spremno za to.
Zaključak je da proživljavamo prijelaz iz industrijske ere, u kojoj je razmjera značila depersonalizaciju i isporuku jedne veličine koja odgovara svim proizvodima, u eru hiperpersonalizacije u kojoj će svaki proizvod morati odgovarati jedinstvenim potrebama svakog potrošača. Odgovor na ono što slijedi je da ulazimo u eru individualizacije u kojoj se svaki proizvod i usluga ne samo prilagođavaju već se grade prema specifičnim potrebama svake osobe.
Možda će biti teško to kupiti nakon odrastanja u industrijskoj eri, ali tvrtke koje to ne dobiju, bilo u osiguranju, bankarstvu, zdravstvu, obrazovanju, proizvodnji, maloprodaji ili bilo kojoj drugoj industriji, uskoro će se naći na čelu prošlosti.
