Jedno od najčešćih pitanja koje dobivam od poduzetnika je mogu li dobiti kredit za malo poduzeće ako imaju lošu kreditnu sposobnost. Loša kreditna ocjena ne znači da je nemoguće osigurati poslovni zajam. Međutim, dostupne mogućnosti i trošak kapitala mnogo su veći nego za nekoga tko ima dobru kreditnu sposobnost.
Ključno je znati gdje tražiti. Ako ste vlasnik male tvrtke i poslujete manje od tri godine i imate kreditnu ocjenu nižu od 650, vjerojatno nećete moći osigurati zajam za malo poduzeće iz velike banke.
Velike banke (s imovinom preko 10 milijardi USD) kreditiraju po neviđenim stopama nakon recesije, ali i dalje odbijaju tri od četiri zahtjeva za zajam i obično su konzervativne u svojim kreditnim parametrima. Pristup njima kad imate lošu kreditnu sposobnost bit će gubljenje vremena.
SBA krediti opcija su za mnoge zajmoprimce u malim poduzećima. Vladina potpora smanjuje rizik za zajmodavca. Ovim aranžmanom zajmovi startupovima i postojećim poduzećima s lošom kreditnom prošlošću čine manje rizičnim za financijsku instituciju.
Rast internetskih zajmodavaca pružio je širok raspon mogućnosti. Mnogi od njih su nebankovni zajmodavci prihvaćaju veći rizik, ali to čine naplaćujući veći trošak kapitala.
Prednosti rada s nebankarskim zajmodavcima.
Nebankovni zajmodavci spremniji su prihvatiti rizik, pa su izgledi za financiranje bolji nego što bi bili u banci. Brzo donose odluke, što pomaže poduzetnicima koji su se pogodili ili pokušavaju pokrenuti posao.
što je jednostavno nailogicalova neto vrijednost
Znanje vaše osobne kreditne ocjene je korisno. Provjerite postoje li pogreške u vašem zapisu. Ako ste platili sve zaostale poreze, budite sigurni da se mrlja više ne prijavljuje kao trenutna.
Ako je vaša kreditna ocjena 700 ili više, vjerojatnost osiguranja kapitala od banke je dobra. S rezultatima od 650 do 700, SBA zajam je potencijalno dostupan. Svatko s rezultatom manjim od 650 morat će istražiti netradicionalne mogućnosti financiranja. Tvrtka će morati iznijeti snažne argumente da ide prema uzlaznoj putanji. Svijetla budućnost morala bi nadmašiti prošle neuspjehe.
Evo tri stvari koje će ispitati nebankovni zajmodavci:
1. Godišnji prihod
Godišnja prodaja igrat će veliku ulogu u donošenju odluka. Ako prihodi rastu, zajmodavci će spremnije riskirati. Žele biti sigurni da će zajmoprimac moći vratiti zajam. Prirodno, zajmodavci traže isplativost. Nije samo ono što zaradite, već i ono što zadržavate.
koliko je visoka lisa boothe
2. Tekući dug
Zajmodavci će pitati kome još tvrtka duguje novac. Tvrtka koja već otplaćuje poslovni zajam može imati problema s osiguranjem drugog. Novi zajmodavci ne žele biti na 'drugoj poziciji' radi otplate.
3. Novčani tijek
Zajmodavci žele utvrditi koliko se dobro upravlja novcem tvrtke i koliko je gotovine na raspolaganju. Ove će informacije pomoći zajmodavcima da utvrde je li zajmoprimac sposoban vratiti dugove. Većina zajmodavaca zatražit će najmanje tri mjeseca bankovnih izvoda koji pokazuju nedavni novčani tijek.
Krediti dostupni vlasnicima poduzeća s lošim kreditnim rejtingom.
Avansi trgovca u gotovini uobičajeni su za tvrtke s lošom kreditnom sposobnošću. Ti će zajmodavci tvrtkama predati novčani iznos koji će se vratiti - s kamatama - dnevnim primanjima kreditnih kartica. Budući da zajmodavci uzimaju postotak dnevne prodaje, vlasnik tvrtke plaća manje kada je prodaja spora, a više kada je posao brz.
Financiranje avansom u gotovini brzo osigurava novac kada vlasnik tvrtke treba obaviti posao, platiti neočekivani račun ili jednostavno treba obrtni kapital. Planovi plaćanja vezani su za uspjeh tvrtke, a ne za kalendar.
Avans može biti od 5000 do 200 000 dolara. Odobrenja se često daju u roku od jednog ili dva dana. Tvrtke s gotovinskim avansom zasnivaju se na trenutnom poslovanju i predstojećim projekcijama prodaje. Tipično više vole tvrtke koje posluju najmanje godinu dana s mjesečnom prodajom kreditnih kartica sjeverno od 10.000 američkih dolara. Uobičajeno razdoblje povrata je šest do 12 mjeseci.
koliko je visok Landry Jones
Budući da trgovačke tvrtke s gotovinskim avansom imaju visoku cijenu kapitala, opasnost je da će tvrtka koja se kod njih zadužuje kontinuirano plaćati 20 ili više posto kamata. To nije održivo na duge staze.
Pa kako tvrtka s lošom kreditnom snagom na kraju može dobiti financiranje s nižim troškovima?
• Platite dugove na vrijeme
• Održavajte veći prosječni dnevni saldo u banci
• Postanite profitabilni (ako to trenutno nije slučaj)
• Kontinuirano provjeravajte svoju kreditnu ocjenu kako biste utvrdili poboljšava li se
Na kraju, ako je tvrtka uspješna, vlasnik se može prijaviti za kredit s nižim troškovima.
